住宅ローン審査は借金があると落ちる?

住宅ローン審査で借金ありはマイナスになる?

「住宅ローンを借りたいけれど他で借金しているので審査が厳しくなるでしょうか?」「消費者金融のカードローンを借りていると住宅ローンの審査は絶対落ちるって聞いたんですが…」住宅ローン審査と借金でお悩みの方にまず結論からご紹介します。他に借金があると言っても教育ローンやマイカーローンなど生活に必要不可欠なローンについてはそれほど神経質になる必要はありません。それでも残高が多い場合は住宅ローンの限度額が下げられるといったマイナスの影響はありますし、できれば申込み前に完済しておきたいのが正直なところです。消費者金融や銀行のカードローンの借り入れがある場合にはまずそれを返済することを考えてください。やはりカードローンの借り入れがあると審査にはマイナスになります。またカードローンの返済が厳しい状況で住宅ローンを借り入れることができたとしても返済は難しいはず。まずは余計な借金を清算することが大事です。そしておすすめする銀行で仮審査を受けて審査に通るかどうかを確認してください。

借金
他社からの借り入れはなるべく0円に

住宅ローンを申し込むにあたって、年収と同じぐらい重要視されるのが、他社からの借り入れ額です。

特に消費者金融からのキャッシングや手軽に借りられるカードローンを借りていることが問題になってくることがあるようです。

どんなに年収が高い人でも、他社からの借り入れや消費者金融のカードローンの金額が多ければ、住宅ローンの返済に回せる額は少なくなってしまいますし、そもそも、銀行などの金融機関は、「借金」をしている申し込み者を嫌う傾向にあります。

「カードローンなど他社からの借り入れがある人=自分の収入だけでは生活できない人」

と見なされてしまうので、住宅ローンの申し込み前に、カードローンやクレジットカードのキャッシングなどの借金はできるだけ減らしておき、限りなく0円に近づけましょう。できればカードローンの契約などは切っておくほうが安心です。

なお、先にも書きましたが他社からの借り入れ額の中には、クレジットカードのキャッシングやショッピングの残高も含まれます。

教育ローンや車のローンのような、目的がはっきりした借り入れに関しては、金融機関は審査への影響は小さいようです。ですが、フリーで借りられるカードローンの場合には厳しく見られることがあるのでできるだけ必要のないカードは解約しておくことをおすすめします。

 

絶対避けたい借り入れ先とは?
上記のように、住宅の購入を決めたら、既存の借り入れをすべて完済するのが望ましいですが、中でも絶対に完済しておかなくてはならないのが、消費者金融からの借り入れです。

消費者金融から借金をしていると、住宅ローン審査が通りやすい銀行であっても、審査に落ちる可能性が非常にたかくなります。

同様に、流通系や信販系のカードローンからの借り入れも、審査において大きなマイナスになります。

また、キャッシングを利用していなくても、クレジットカードを複数枚持っていると、住宅ローンを組んだ後にカードを利用する可能性あり、と判断されかねないので、不要なカードはすべて解約して、最低限のカードだけ保有するようにしましょう。

 

消費者金融のカードローン借り入れは絶対NG?

消費者金融
消費者金融のローンは銀行が一番嫌う?

自動車ローンや教育ローン、クレジットカードや消費者金融カードなど生活していく様々な面で必要となる他社からの借り入れがある方は多いと思いますが、金融機関というのは、自動車ローンや教育ローンのような目的ローン以外の借り入れを嫌います。

中でも、消費者金融からのカードローンの借り入れが複数あったり多額にあると、住宅ローン審査に通りやすい銀行であっても、審査は100%落ちてしまうと考えてください。

銀行の担当者から見ると、消費者金融から借り入れをするということは、金銭管理ができないことと判断し、その人に返済能力があったとしても、信用度がかなり落ちてしまいます。

したがって、消費者金融から借り入れをしている方は、住宅ローンの相談に行く前に、何らかの方法で完済しておきましょう。

そして、完済するだけでなく、借り入れ先の消費者金融との契約を解除することも重要です。

 

クレジットカードの扱いはどうする?
金融機関の審査では、消費者金融だけでなく、クレジットカードの借り入れ額についてもチェックされます。

消費者金融ほどではないですが、たとえクレジットカードだといっても、キャッシングを利用している人に対して、不信感を持つ担当者もいないワケではありません。

住宅ローンは長年にわたって多額の借り入れ金を支払ってゆくものですから、他社からの借り入れがあると、支払い不能に陥るリスクがあると見なされてしまうことがあります。

クレジットカードのショッピング利用は問題ありませんが、キャッシングの借り入れ残高は完済しておいて、使っていないカードは契約解除しておきましょう。

クレジットカードをたくさん持っていることに対して、疑問を持つ担当者もいるようですよ。

 

隠れた借金って何?

「カードローンはもちろんマイカーローンなど借金と呼べるものは一切借りていません!でも住宅ローンの審査に申し込んだらまさかの審査落ち、いったい何が悪かったのでしょうか?」

最近このような住宅ローン相談が増えています。本人は借金と思っていないのに実は隠れた借金といわれるものがあるのです。

なかでも問題になっているのがスマートフォンの機種代金の分割払い。これは毎月のスマートフォーンの料金に含まれる上に、月々割りなどの割引も付くためにお金を借りて分割払いしているという認識がない人がほとんどです。

ですが実際にはこれも立派なクレジット、借金なのです。カードローンの返済やクレジットカードの支払いはきちんと行っているという人でもなぜかスマホ料金の支払いは遅れがちになってしまうという方はいませんか?

スマホ料金を頻繁に延滞しているとこの分割払いの支払いが遅れているとみなされて個人の信用情報に事故として記載される場合があります。

この気がついていなかった借金の事故情報がもとになって住宅ローンの審査に落ちるという大変な結果になるケースがあるのです。

個人の信用情報にキズがつくと最低でも5年間は住宅ローンを借りるのは無理だと考えておいてください。こういった隠れた借金についても知っておきましょう。

 

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